העמלות הקטנות שיורדות מחשבון העובר ושב נראות זניחות, אבל בסוף השנה הן מצטברות למאות שקלים. הבעיה הנפוצה היא שרוב הלקוחות משלמים על כל פעולה בנפרד, בזמן שכל בנק מחויב להציע מסלול עמלות במחיר חודשי קבוע שעולה הרבה פחות. מעבר למסלול הוא אחת הפעולות הפשוטות ביותר לחיסכון, והוא לוקח דקות.
שני המסלולים שכל בנק חייב להציע
כלל בנקים בישראל מחויבים, למעט חריגים בודדים, להציע ללקוחות הפרטיים שני מסלולי עמלות במחיר חודשי קבוע. במקום לשלם על כל פעולה בנפרד, אתם משלמים סכום אחד ומקבלים מכסת פעולות.
המסלול הבסיסי, עד 10 שקלים בחודש
המסלול הבסיסי כולל עד 10 פעולות בערוץ ישיר, כלומר בכספומט, באתר או באפליקציה, ועד פעולה אחת בערוץ אנושי מול פקיד, והכול תמורת מחיר קבוע ומפוקח של עד 10 שקלים בחודש. עבור מי שמנהל את חשבונו דרך האפליקציה ומבצע מספר קטן של פעולות, זהו המסלול המשתלם ברוב המקרים.
המסלול המורחב, עד 25 שקלים בחודש
המסלול המורחב מיועד למי שמבצע יותר פעולות. הוא כולל עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות בערוץ פקיד, במחיר קבוע ומפוקח של עד 25 שקלים בחודש. אם אתם משלמים היום יותר מ-25 שקלים בחודש בעמלות פעולות, המסלול הזה יחסוך לכם כסף כמעט בוודאות.
הכלל הפשוט: אם סך עמלות הפעולות שלכם בחודש עולה על מחיר המסלול, אתם משלמים יותר מדי ומפסידים כסף בכל חודש שבו אינכם עוברים.
איך יודעים אם אתם משלמים יותר מדי
הדרך הבטוחה לבדוק היא לפתוח את דף ריכוז העמלות השנתי שהבנק חייב לשלוח לכם, או להיכנס לאזור העמלות באפליקציה. שם מופיע כמה שילמתם בפועל על פעולות בעובר ושב בשנה האחרונה. חלקו את הסכום ב-12 כדי לקבל ממוצע חודשי, והשוו אותו למחיר המסלול. אם הממוצע גבוה מ-10 שקלים, בדקו את המסלול הבסיסי, ואם הוא גבוה מ-25 שקלים, המסלול המורחב עדיף.
שלושה דגשים לפני שעוברים
ראשית, המסלולים מכסים את עמלות הפעולה השוטפות בלבד. הם אינם כוללים עמלות אחרות כמו משיכת מטבע חוץ, החזר צ'קים או פעולות מיוחדות, כך שאלה ימשיכו להיגבות בנפרד. שנית, בדקו כמה פעולות מול פקיד אתם באמת מבצעים, שכן במסלול הבסיסי מכסת הפקיד קטנה, וחריגה ממנה עלולה להתומחר בנפרד. שלישית, המעבר בין מסלולים אינו כרוך בעלות ואפשר לעשותו דרך האפליקציה או בפנייה לבנק, וגם אפשר לחזור אחורה אם המסלול לא התאים.
גם השוואה בין בנקים משתלמת
מעבר לבחירת המסלול, כדאי לזכור שחלק מהבנקים, ובעיקר הבנקים הדיגיטליים, מציעים פטור מלא או חלקי מעמלות עובר ושב. אם אתם ממילא מנהלים את החשבון דרך הטלפון, השוואה בין ההצעות בשוק יכולה להוזיל את העלות אף מתחת למחיר המסלול הבסיסי. בנק ישראל מפעיל מחשבון מסלולי עמלות ייעודי שמאפשר להעריך איזה מסלול ואיזה בנק מתאימים לפרופיל השימוש שלכם.
עמלות עובר ושב הן אחת ההוצאות הקבועות שהכי קל להקטין, בלי לוותר על שירות. חמש דקות מול דף ריכוז העמלות עשויות להחזיר לכיס שלכם מאות שקלים בשנה.
