[{"data":1,"prerenderedAt":168},["ShallowReactive",2],{"navbar-categories":3,"article-buying-apartment-seller-mortgage":40,"popular-articles-buying-apartment-seller-mortgage":101},[4,10,16,22,28,34],{"id":5,"name":6,"slug":7,"description":8,"color":9},2,"נדל\"ן","real-estate","חדשות ועדכונים מעולם הנדל\"ן","#dc2626",{"id":11,"name":12,"slug":13,"description":14,"color":15},3,"השקעות","investments","הזדמנויות והמלצות השקעה","#2563eb",{"id":17,"name":18,"slug":19,"description":20,"color":21},4,"משכנתאות","mortgages","מידע וטיפים על משכנתאות","#047857",{"id":23,"name":24,"slug":25,"description":26,"color":27},5,"כלכלה","economy","חדשות כלכליות ועדכונים מהשוק","#7c3aed",{"id":29,"name":30,"slug":31,"description":32,"color":33},6,"צרכנות","consumerism","מידע לצרכנים וסקירות מוצרים","#ea580c",{"id":35,"name":36,"slug":37,"description":38,"color":39},7,"טכנולוגיה","technology","חדשות טכנולוגיה וחדשנות","#0284c7",{"id":41,"title":42,"slug":43,"excerpt":44,"content":45,"image":46,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"video_url":48,"badge":49,"created_at":50,"updated_at":51,"published_at":50,"meta_description":52,"meta_keywords":53,"og_image":54,"related_articles":55,"show_form":47,"form_position":99,"form_custom_title":48,"form_custom_description":48,"form_template_data":100},255,"קונים דירה שיש עליה משכנתא של המוכר? מכתב הכוונות הוא המסמך שמגן על הכסף שלכם","buying-apartment-seller-mortgage","רוב דירות יד שנייה משועבדות לבנק של המוכר. מכתב כוונות, תשלום ישיר לחשבון ההלוואה והערת אזהרה: כך מוודאים שהכסף שלכם מוחק את השעבוד ולא נעלם.","\u003Cp>ברוב עסקאות יד שנייה בישראל, הדירה הנמכרת משועבדת לבנק שממנו נטל המוכר משכנתא. זה מצב שגרתי לחלוטין, אבל הוא מחייב את הקונה לנהל את התשלומים בזהירות: כסף שמועבר ישירות למוכר בלי לוודא את סילוק המשכנתא עלול להשאיר את הקונה עם דירה משועבדת לחוב של מישהו אחר. המסמך שמסדיר את העניין נקרא מכתב כוונות, וכל קונה חייב להכיר אותו לפני שחותמים על חוזה.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>קודם כל: מה מגלה נסח הטאבו\u003C/h2>\n\u003Cp>עוד לפני המשא ומתן, מפיקים נסח רישום עדכני של הדירה. אם רשומה בו משכנתא לטובת בנק, המשמעות היא שהבנק מחזיק בשעבוד על הנכס עד שהחוב ייפרע במלואו. לעיתים רשומות גם הערות אזהרה לטובת גופים מלווים נוספים. כל אלה חייבים להימחק לפני שהזכויות יעברו על שם הקונה, והחוזה צריך לקבוע במפורש מי מסלק, מתי ואיך.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>מה זה מכתב כוונות ולמה הוא קריטי\u003C/h2>\n\u003Cp>מכתב כוונות הוא מסמך רשמי שמפיק הבנק של המוכר, ובו שני רכיבים מרכזיים: היתרה המדויקת לסילוק מלא של המשכנתא נכון לתאריך נקוב, והתחייבות של הבנק להסיר את השעבוד מהנכס אם הסכום ישולם לחשבון ההלוואה עד אותו תאריך. הבנקים מפיקים את המכתב בתוך ימים ספורים מהפנייה, בדרך כלל עד שלושה ימי עסקים.\u003C/p>\n\u003Cp>חשוב להבין שהמכתב תקף לתאריך מוגבל: יתרת החוב משתנה מדי יום בגלל ריבית והצמדה, ולכן אם התשלום מתעכב מעבר לתאריך הנקוב, צריך מכתב מעודכן. עורכי הדין בעסקה מתזמנים את התשלום כך שיבוצע בתוך חלון התוקף.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>כך בנוי לוח התשלומים הנכון\u003C/h2>\n\u003Col>\n\u003Cli>\u003Cstrong>התשלום הראשון\u003C/strong> משולם בדרך כלל במעמד החתימה, ורק אחרי שנרשמה הערת אזהרה לטובת הקונה בטאבו. ההערה מונעת מהמוכר לבצע עסקה סותרת על אותה דירה.\u003C/li>\n\u003Cli>\u003Cstrong>סילוק המשכנתא של המוכר\u003C/strong> נעשה מתוך אחד התשלומים הבאים: הכסף מועבר ישירות לחשבון ההלוואה בבנק של המוכר, לפי הפרטים שבמכתב הכוונות, ולא לחשבונו הפרטי של המוכר. רק היתרה שמעבר לחוב מועברת למוכר עצמו.\u003C/li>\n\u003Cli>\u003Cstrong>אחרי הפירעון\u003C/strong> הבנק מנפיק אישור סילוק ומסמכים למחיקת השעבוד בלשכת רישום המקרקעין. מחיקה זו היא תנאי להעברת הזכויות על שם הקונה.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\n\u003Ch2>ומה אם גם אתם לוקחים משכנתא?\u003C/h2>\n\u003Cp>כשהקונה מממן את הרכישה במשכנתא משלו, הבנק המלווה של הקונה דורש בעצמו את מכתב הכוונות של הבנק של המוכר, ומעביר את כספי ההלוואה ישירות לסילוק החוב הישן. כך הבנק של הקונה מבטיח שהשעבוד הקודם יימחק ושהשעבוד החדש שלו יירשם ראשון בתור. זו הסיבה שבנקים לא משחררים כספי משכנתא לחשבון המוכר לפני שהוסדר הסילוק.\u003C/p>\n\u003Cp>אפשרות נוספת העומדת בפני המוכר היא גרירת המשכנתא: במקום לסלק את ההלוואה, המוכר מעביר את השעבוד לנכס אחר שבבעלותו, בכפוף לאישור הבנק. מבחינת הקונה התוצאה זהה, השעבוד יורד מהדירה הנרכשת.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>טעויות שאסור לעשות\u003C/h2>\n\u003Cul>\n\u003Cli>לא להעביר למוכר שום סכום שמיועד לסילוק המשכנתא. התשלום חייב לעבור ישירות לבנק, לחשבון ההלוואה הנקוב במכתב.\u003C/li>\n\u003Cli>לא להסתפק במספר שהמוכר אומר בעל פה. רק מכתב כוונות רשמי ועדכני קובע את יתרת הסילוק.\u003C/li>\n\u003Cli>לא לדחות את רישום הערת האזהרה. היא נרשמת מיד אחרי החתימה, לפני כל תשלום מהותי.\u003C/li>\n\u003Cli>לא לשכוח בטוחות משלימות: כשיש פער זמנים בין תשלומים, נהוג להפקיד כספים בנאמנות אצל עורכי הדין עד להשלמת המחיקה והרישום.\u003C/li>\n\u003C/ul>\n\n\u003Cblockquote>כלל האצבע: בכל עסקה עם דירה משועבדת, הכסף הולך אל החוב לפני שהוא הולך אל המוכר. מכתב כוונות עדכני, תשלום ישיר לבנק ורישום הערת אזהרה הם שלושת הביטחונות של הקונה.\u003C/blockquote>\n\n\u003Cp>עסקה עם משכנתא של המוכר אינה סיבה לוותר על דירה טובה, זהו תרחיש נפוץ עם פתרון מסודר. ליווי של עורך דין מקרקעין, הקפדה על לוח תשלומים נכון ותיאום מועדים מול הבנקים הופכים את הסיכון המשפטי לעניין טכני בלבד.\u003C/p>","https://api.inewsil.co.il/media/images/buying-apartment-seller-mortgage.width-1200.format-webp.webp",false,"","מדריך","2026-08-26T05:10:15.771453Z","2026-08-26T05:10:03.844893Z","קונים דירה עם משכנתא של המוכר? כך עובד מכתב כוונות, למה משלמים ישירות לבנק ולא למוכר, ומה סדר התשלומים הנכון שמגן על הקונה עד מחיקת השעבוד.","מכתב כוונות, משכנתא של המוכר, סילוק משכנתא, הערת אזהרה, קניית דירה יד שנייה, שעבוד, גרירת משכנתא","https://api.inewsil.co.il/media/images/buying-apartment-sell.2e16d0ba.fill-1200x630.format-jpeg.jpg",[56,64,71,78,85,92],{"id":57,"title":58,"slug":59,"excerpt":60,"image":61,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":62,"created_at":63,"published_at":63},253,"הבנק סירב למשכנתא? כך עובד המימון החוץ בנקאי מגופים מוסדיים, ומה המחיר האמיתי","non-bank-mortgage-israel-guide","חברות ביטוח וגופי אשראי מורשים מציעים משכנתאות גם למי שהבנק דחה, לעיתים במימון של עד 85%. כך עובד השוק החוץ בנקאי, מה הריביות, ואילו בדיקות חובה לעשות.","https://api.inewsil.co.il/media/images/non-bank-mortgage-israel.width-1200.format-webp.webp","ניתוח","2026-08-25T05:12:48.510775Z",{"id":65,"title":66,"slug":67,"excerpt":68,"image":69,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":70,"published_at":70},237,"משכנתא לעולים חדשים ותושבי חוץ: ההבדל בין 75% ל-50% מימון, ומה הבנק ידרוש","mortgage-olim-foreign-residents","תושב חוץ מוגבל למימון של כ-50% בלבד, עולה עם תעודת עולה נחשב לרוב כתושב ישראל. כך מוכיחים הכנסה מחו\"ל, נערכים לסיכון המטבע ולא מפוצצים עסקה.","https://api.inewsil.co.il/media/images/mortgage-olim-foreign-residents.width-1200.format-webp.webp","2026-08-19T05:12:31.791643Z",{"id":72,"title":73,"slug":74,"excerpt":75,"image":76,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":77,"published_at":77},231,"משכנתא אחרי גיל 50: עד איזה גיל הבנקים מאשרים, וכך בונים החזר שלא יכביד בפנסיה","mortgage-after-age-50-guide","אין גיל חוקי מקסימלי למשכנתא, אבל הבנקים דורשים סיום עד גיל 80 בערך וביטוח החיים מתייקר בחדות. כך מתכננים משכנתא אחרי גיל 50 בלי להכביד על הפנסיה.","https://api.inewsil.co.il/media/images/mortgage-after-50-israel.width-1200.format-webp.webp","2026-08-17T05:10:42.867454Z",{"id":79,"title":80,"slug":81,"excerpt":82,"image":83,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":84,"published_at":84},225,"קיבלתם בונוס או ירושה? כך מקטינים את המשכנתא בפירעון מוקדם, בלי לשלם עמלות מיותרות","mortgage-early-repayment-fees","פירעון מוקדם של משכנתא כרוך בעמלות שאפשר לצמצם: הודעה בכתב עשרה ימים מראש, פירעון אחרי ה-15 בחודש ובחירת המסלול הנכון לסילוק. המדריך המלא.","https://api.inewsil.co.il/media/images/mortgage-early-repayment-hero.width-1200.format-webp.webp","2026-08-15T17:14:09.713332Z",{"id":86,"title":87,"slug":88,"excerpt":89,"image":90,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":91,"published_at":91},220,"יועץ משכנתאות: כמה עולה הליווי, מה מקבלים בתמורה, ומתי אפשר לוותר עליו","mortgage-advisor-cost-guide","כמה עולה יועץ משכנתאות ב-2026, מה כולל הליווי, מתי החיסכון מצדיק את ההוצאה ומתי עדיף לנהל את המשא ומתן מול הבנקים לבד. כל המספרים והבדיקות.","https://api.inewsil.co.il/media/images/mortgage-advisor-consulting-meet.width-1200.format-webp.webp","2026-08-14T00:04:32.077380Z",{"id":93,"title":94,"slug":95,"excerpt":96,"image":97,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":98,"published_at":98},207,"משכנתא מהמדינה בריבית של עד 3%: כך עובדת הלוואת הזכאות, וכך בודקים כמה נקודות צברתם","zakaut-state-mortgage-loan","הלוואת הזכאות של משרד השיכון מעניקה לחסרי דירה משכנתא מסובסדת בריבית של עד 3% ל-30 שנה. כך בודקים את הניקוד, מוציאים תעודת זכאות ומנצלים את ההטבה.","https://api.inewsil.co.il/media/images/halvaat-zakaut-mashkanta-hero.width-1200.format-webp.webp","2026-08-08T05:11:49.561569Z","after_content",null,[102,109,116,123,130,137,144,145,152,159],{"id":103,"title":104,"slug":105,"excerpt":106,"image":107,"category":29,"category_name":30,"category_slug":31,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":108,"published_at":108},166,"הטיסה בוטלה או המריאה באיחור גדול? מגיע לכם עד 3,670 שקל פיצוי, וכך דורשים אותו","flight-cancellation-compensation-guide","חוק שירותי תעופה מקנה לנוסעים החזר כספי בתוך 21 יום ופיצוי של עד 3,670 שקל על ביטול או עיכוב ארוך, גם בחברות זרות. המדריך המלא למימוש הזכויות.","https://api.inewsil.co.il/media/images/flight-delay-compensation-airpor.width-1200.format-webp.webp","2026-07-23T11:45:15.140593Z",{"id":110,"title":111,"slug":112,"excerpt":113,"image":114,"category":23,"category_name":24,"category_slug":25,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":115,"published_at":115},252,"תגמולי מילואים 2026: בין 328.76 ל-1,730.33 שקל ליום, וכך בודקים שקיבלתם את מה שמגיע","miluim-reserve-pay-2026","ביטוח לאומי עדכן את תגמולי המילואים לשנת 2026: מינימום 328.76 שקל ליום, מקסימום 1,730.33 שקל. כך עובד החישוב לשכירים ולעצמאים, ומה מגיע על שירות קצר.","https://api.inewsil.co.il/media/images/miluim-pay-national-insurance.width-1200.format-webp.webp","2026-08-25T05:12:47.581932Z",{"id":117,"title":118,"slug":119,"excerpt":120,"image":121,"category":11,"category_name":12,"category_slug":13,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":62,"created_at":122,"published_at":122},250,"מרוויחים מעל 721 אלף שקל בשנה? מס היסף מוסיף 3%, ועל הכנסות הוניות כבר 5%","surtax-high-income-israel-guide","מס יסף חל על הכנסה שנתית מעל 721,560 שקל: 3% על כל שקל נוסף, ועוד 2% על הכנסות הוניות. מי חייב, איך נכנסת מכירת דירה לחישוב, ומה שווה לתכנן לפני מימוש רווחים.","https://api.inewsil.co.il/media/images/mas-yasaf-high-income-surtax.width-1200.format-webp.webp","2026-08-24T11:46:05.208550Z",{"id":124,"title":125,"slug":126,"excerpt":127,"image":128,"category":11,"category_name":12,"category_slug":13,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":129,"published_at":129},247,"מה יקרה למשכורת אם לא תוכלו לעבוד? כך עובד ביטוח אובדן כושר עבודה, ומה באמת מכוסה","work-disability-insurance-guide","הכיסוי קיים כמעט אצל כל שכיר, אבל תקופת ההמתנה, השכר המבוטח והגדרת העיסוק קובעים כמה תקבלו בפועל. ארבע בדיקות שכדאי לעשות עוד השבוע.","https://api.inewsil.co.il/media/images/work-disability-insurance-protec.width-1200.format-webp.webp","2026-08-23T08:53:08.345111Z",{"id":131,"title":132,"slug":133,"excerpt":134,"image":135,"category":29,"category_name":30,"category_slug":31,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":136,"published_at":136},243,"פותחים חשבון בנק משותף? בלי סעיף אחד קטן, החשבון עלול לקפוא ברגע הקשה ביותר","joint-bank-account-couples-guide","סעיף אריכות ימים מונע הקפאת חשבון בפטירת אחד השותפים, אבל לא קובע למי שייך הכסף. ההבדל בין שותף למיופה כוח, האחריות למינוס, ושלוש בדיקות שכדאי לעשות.","https://api.inewsil.co.il/media/images/joint-bank-account-couple.width-1200.format-webp.webp","2026-08-22T16:35:10.489616Z",{"id":138,"title":139,"slug":140,"excerpt":141,"image":142,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":143,"published_at":143},254,"מעבירים דירה לילד או לאח בלי כסף? משלמים רק שליש ממס הרכישה, אבל תקופת הצינון עלולה להפתיע","apartment-gift-transfer-tax-guide","העברת דירה ללא תמורה לקרוב מזכה בשליש ממס הרכישה ובפטור ממס שבח, אבל ההגדרות שונות בין המסים, ומי שמקבל דירה במתנה כפוף לתקופת צינון של שלוש עד ארבע שנים לפני מכירה בפטור.","https://api.inewsil.co.il/media/images/apartment-gift-transfer-family.width-1200.format-webp.webp","2026-08-26T05:09:01.829155Z",{"id":57,"title":58,"slug":59,"excerpt":60,"image":61,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":62,"created_at":63,"published_at":63},{"id":146,"title":147,"slug":148,"excerpt":149,"image":150,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":151,"published_at":151},251,"רוצים מעלית בבניין ותיק? מספיקים שני שלישים מבעלי הדירות, וזו חלוקת העלויות שקובע החוק","elevator-installation-shared-building","החוק מאפשר להתקין מעלית בבית משותף ברוב של שני שלישים בלבד מבעלי הדירות. מי משלם, למה קומת הקרקע פטורה, ומה יכול לעשות דייר שמתנגד.","https://api.inewsil.co.il/media/images/elevator-shared-building-install.width-1200.format-webp.webp","2026-08-25T05:12:46.536015Z",{"id":153,"title":154,"slug":155,"excerpt":156,"image":157,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":158,"published_at":158},242,"קונים דירה כזוג? הסכם ממון קובע מראש של מי הכסף, וזה הרגע הנכון לחתום עליו","heskem-mamon-apartment-guide","דירה מלפני הזוגיות, הון עצמי מההורים או השקעה לא שווה ברכישה: הסכם ממון הוא הדרך היחידה לקבוע מראש מה יקרה לרכוש, וכך עורכים ומאשרים אותו נכון.","https://api.inewsil.co.il/media/images/heskem-mamon-apartment-couple.width-1200.format-webp.webp","2026-08-22T16:35:09.250639Z",{"id":160,"title":161,"slug":162,"excerpt":163,"image":164,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":165,"has_video":47,"badge":166,"created_at":167,"published_at":167},100,"פרץ בוני הנגב במבצע במיוחד ברחובות מערב: דירות במגדל יוקרה חדש החל מ-2.115 מיליון ₪","peretz-boni-negev-rehovot-2026","שכונת רחובות מערב הופכת למבוקשת בקרב משפחות צעירות ומשקיעים. פרץ בוני הנגב מקימה מגדל יוקרה בן 23 קומות ומציעה דירות החל מ-2.115 מיליון ₪ במסגרת שיתוף פעולה עם קרנות השוטרים וארגון המורים.","https://api.inewsil.co.il/media/images/peretz-boni-rehovot-hero.width-1200.format-webp.webp",true,"כתבה שיווקית","2026-07-03T10:36:35.940660Z",1787792548249]