[{"data":1,"prerenderedAt":163},["ShallowReactive",2],{"navbar-categories":3,"article-bank-appraisal-mortgage-2026":40,"popular-articles-bank-appraisal-mortgage-2026":100},[4,10,16,22,28,34],{"id":5,"name":6,"slug":7,"description":8,"color":9},2,"נדל\"ן","real-estate","חדשות ועדכונים מעולם הנדל\"ן","#dc2626",{"id":11,"name":12,"slug":13,"description":14,"color":15},3,"השקעות","investments","הזדמנויות והמלצות השקעה","#2563eb",{"id":17,"name":18,"slug":19,"description":20,"color":21},4,"משכנתאות","mortgages","מידע וטיפים על משכנתאות","#047857",{"id":23,"name":24,"slug":25,"description":26,"color":27},5,"כלכלה","economy","חדשות כלכליות ועדכונים מהשוק","#7c3aed",{"id":29,"name":30,"slug":31,"description":32,"color":33},6,"צרכנות","consumerism","מידע לצרכנים וסקירות מוצרים","#ea580c",{"id":35,"name":36,"slug":37,"description":38,"color":39},7,"טכנולוגיה","technology","חדשות טכנולוגיה וחדשנות","#0284c7",{"id":41,"title":42,"slug":43,"excerpt":44,"content":45,"image":46,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"video_url":48,"badge":49,"created_at":50,"updated_at":51,"published_at":50,"meta_description":52,"meta_keywords":53,"og_image":54,"related_articles":55,"show_form":47,"form_position":98,"form_custom_title":48,"form_custom_description":48,"form_template_data":99},164,"שמאי מטעם הבנק קובע כמה משכנתא תקבלו: כך עובדת הערכת השווי, ומה עושים כשהיא נמוכה ממחיר החוזה","bank-appraisal-mortgage-2026","הבנק מאשר משכנתא לפי הערכת שמאי מטעמו, לא לפי מחיר החוזה. כך עובד התהליך, כמה זה עולה, ומה עושים כשההערכה יוצאת נמוכה ומקטינה את המימון.","\u003Cp>רוב רוכשי הדירות מגלים את שלב השמאות רק אחרי שכבר חתמו על חוזה. הבנק לא מסתפק במחיר שסיכמתם עם המוכר: הוא שולח שמאי מקרקעין מטעמו, וסכום המשכנתא שיאושר בפועל נגזר מהערכת השווי שלו. כאשר ההערכה יוצאת נמוכה ממחיר החוזה, הפער נופל עליכם, ולכן חשוב להבין את התהליך מראש ולא להיות מופתעים ברגע הקריטי.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>למה הבנק דורש שמאי, ומה הוא בודק\u003C/h2>\n\u003Cp>המשכנתא היא הלוואה שהדירה משועבדת כנגדה. השמאי מעריך עבור הבנק כמה הנכס באמת שווה, וכמה יהיה אפשר לקבל עבורו אם הבנק ייאלץ למכור אותו במהירות. לכן ההערכה שמרנית מטבעה, והיא עשויה להיות נמוכה ממחיר השוק או מהמחיר שסגרתם בחוזה.\u003C/p>\n\u003Cp>במהלך הביקור בנכס השמאי בודק בין היתר את מצבו הפיזי של הנכס, התאמה בין הבנוי בפועל להיתרי הבנייה, רישום הזכויות בטאבו, חריגות בנייה ותוספות לא מאושרות. הוא עשוי לבקש מסמכים כמו חשבון ארנונה, נסח טאבו, שרטוטים וחוזה הרכישה.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>כך הפער בין ההערכה למחיר פוגע במימון\u003C/h2>\n\u003Cp>בנק ישראל מגביל את אחוז המימון: עד 75 אחוז לרוכשי דירה ראשונה, עד 70 אחוז למשפרי דיור ועד 50 אחוז למשקיעים. הנקודה שרבים מפספסים היא שהבנק מחשב את האחוז הזה לפי הנמוך מבין מחיר הרכישה בחוזה והערכת השמאי.\u003C/p>\n\u003Cp>דוגמה מספרית: רכשתם דירה ראשונה ב-2 מיליון שקל וציפיתם למשכנתא של 1.5 מיליון (75 אחוז). אם השמאי העריך את הדירה ב-1.9 מיליון בלבד, הבנק יעמיד עד 75 אחוז מ-1.9 מיליון, כלומר 1,425,000 שקל. נוצר חור של 75 אלף שקל שתצטרכו להשלים מההון העצמי, לעיתים שבועות ספורים לפני מועד התשלום.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>איך התהליך עובד בפועל\u003C/h2>\n\u003Col>\n\u003Cli>לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, הבנק מוסר רשימה של שמאים שהוא מאשר. לא ניתן להביא הערכה של שמאי פרטי מחוץ לרשימה.\u003C/li>\n\u003Cli>אתם בוחרים שמאי מהרשימה, מתאמים ביקור בנכס ומשלמים את שכר הטרחה ישירות אליו, לפי תעריפי הבנק. במסלול הבנקאי התעריף נמוך משמעותית מהערכה פרטית מלאה, שעולה בדרך כלל בין 2,000 ל-5,000 שקל.\u003C/li>\n\u003Cli>השמאי מעביר את ההערכה ישירות לבנק, והבנק קובע על בסיסה את סכום המשכנתא הסופי.\u003C/li>\n\u003C/ol>\n\u003Cp>מי ששילם על הערכת שמאי זכאי לקבל העתק ממנה, ואפשר להשתמש בה גם בבקשת משכנתא מבנק אחר, בתנאי שטרם חלפו 90 יום ממועד ההערכה. בחלק מהמקרים הבנק מוותר על הדרישה, למשל ברכישת דירה חדשה מקבלן שעובד עם בנק מלווה או כשאחוז המימון המבוקש נמוך.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>ההערכה יצאה נמוכה: מה אפשר לעשות\u003C/h2>\n\u003Cp>ככלל לא ניתן לערער על הערכת השמאי. עם זאת, אם ההערכה נמוכה משמעותית ממחיר הרכישה או ממחירי עסקאות דומות באזור, אפשר לבקש מהבנק הערכת שמאי נוספת מטעמו.\u003C/p>\n\u003Cblockquote>הכלל החשוב: אל תתחייבו על הון עצמי מינימלי בחוזה לפני שלקחתם בחשבון שההערכה עלולה לצאת נמוכה מהמחיר שסגרתם.\u003C/blockquote>\n\n\u003Ch3>מתי שווה לשלם על שמאות מוקדמת\u003C/h3>\n\u003Cp>בנכסים עם סימני שאלה, כמו תוספות בנייה לא מוסדרות, פיצול יחידות, נכס לא רשום בטאבו או קרקע בחכירה, כדאי לשקול הזמנת שמאות מוקדמת פרטית עוד לפני חתימת החוזה. העלות נוספת, אבל היא זולה בהרבה מגילוי מאוחר שהבנק מוכן לממן הרבה פחות ממה שתכננתם, אחרי שכבר התחייבתם.\u003C/p>\n\n\u003Ch2>שורת הרווח\u003C/h2>\n\u003Cp>תזמנו את השמאות מוקדם ככל האפשר בתהליך, השאירו מרווח ביטחון בהון העצמי, ובנכסים חריגים אל תחסכו בבדיקה מוקדמת. ההבדל בין רוכש מופתע לרוכש מוכן הוא לעיתים עשרות אלפי שקלים.\u003C/p>","https://api.inewsil.co.il/media/images/shamai-mashkanta-apartment-appra.width-1200.format-webp.webp",false,"","מדריך","2026-07-23T11:43:11.657144Z","2026-07-23T11:43:05.860801Z","הערכת שמאי למשכנתא: כך הבנק קובע את סכום ההלוואה לפי הנמוך מבין מחיר החוזה והערכת השמאי, מה העלות, ומתי כדאי שמאות מוקדמת.","שמאי מקרקעין, הערכת שמאי, משכנתא, אחוז מימון, הון עצמי, שמאות מוקדמת, קניית דירה","https://api.inewsil.co.il/media/images/shamai-mashkanta-apar.2e16d0ba.fill-1200x630.format-jpeg.jpg",[56,63,70,77,84,91],{"id":57,"title":58,"slug":59,"excerpt":60,"image":61,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":62,"published_at":62},161,"יחידת דיור נפרדת בדירה: כמה מרוויחים מהשכרה, ומתי הפיצול הופך לעבירה פלילית","split-apartment-rental-unit-2026","פיצול דירה ליחידת דיור להשכרה יכול להעלות משמעותית את התשואה, אבל בלי היתר מהרשות זו עבירה פלילית. כך בודקים אם מותר, ומה המס על ההכנסה ב-2026.","https://api.inewsil.co.il/media/images/modern-studio-apartment.width-1200.format-webp.webp","2026-07-22T08:40:11.460014Z",{"id":64,"title":65,"slug":66,"excerpt":67,"image":68,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":69,"published_at":69},158,"למכור דירה בלי מתווך: המדריך המלא למוכר העצמאי, ומתי דווקא כן לשלם תיווך","sell-apartment-without-broker-guide","מכירה עצמאית חוסכת עשרות אלפי שקלים בדמי תיווך, אבל דורשת עבודה אמיתית. כל השלבים: תמחור, צילום, פרסום, סינון קונים ומשא ומתן.","https://api.inewsil.co.il/media/images/limkor-dira-lelo-tivuch.width-1200.format-webp.webp","2026-07-21T18:00:20.802705Z",{"id":71,"title":72,"slug":73,"excerpt":74,"image":75,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":76,"published_at":76},157,"פרוטוקול מסירה: הצ'קליסט המלא ליום קבלת המפתח, ואיך חותמים בלי לוותר על זכויות","apartment-handover-protocol-checklist","פרוטוקול המסירה הוא המסמך החשוב ביותר ביום קבלת הדירה מהקבלן. מה בודקים בכל חדר, למה כדאי להביא בודק מקצועי, ואיך חותמים תחת מחאה.","https://api.inewsil.co.il/media/images/protocol-mesirat-dira-checklist.width-1200.format-webp.webp","2026-07-21T13:28:44.393553Z",{"id":78,"title":79,"slug":80,"excerpt":81,"image":82,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":83,"published_at":83},156,"הקבלן מאחר במסירת הדירה? אחרי 30 יום מגיע לכם פיצוי, וכך מחשבים אותו","contractor-delay-compensation-2026","קבלן שמאחר במסירה יותר מ-30 יום חייב בפיצוי חודשי של פי 1.5 משכר הדירה, בלי שתוכיחו נזק. כך מחשבים, ממתי סופרים, ולמה אסור לחתום על כתב ויתור.","https://api.inewsil.co.il/media/images/ichur-mesirat-dira-pitzui.width-1200.format-webp.webp","2026-07-21T13:28:43.142554Z",{"id":85,"title":86,"slug":87,"excerpt":88,"image":89,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":90,"published_at":90},154,"מבצע 20/80 מקבלן: למה הדירה נראית זולה יותר, ומה חשוב לבדוק לפני שחותמים","kablan-20-80-financing-guide-2026","מבצעי 20/80 מאפשרים לשלם רק חמישית מהמחיר בחתימה ואת היתרה במסירה. כך עובד המודל, מה היתרונות האמיתיים, ואילו סיכונים חייבים לתמחר מראש.","https://api.inewsil.co.il/media/images/mivtza-mimun-kablan-20-80.width-1200.format-webp.webp","2026-07-21T13:28:41.121157Z",{"id":92,"title":93,"slug":94,"excerpt":95,"image":96,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":97,"published_at":97},153,"השוכר לא משלם ולא מפנה: כך עובד הליך הפינוי המהיר, וכמה זמן הוא באמת לוקח","tenant-eviction-fast-track-2026","כשהשוכר מפסיק לשלם ומסרב לפנות, החוק מציע הליך פינוי מהיר של כ-60 יום. כך הוא עובד, מה הוא לא כולל, ומה עושים בהוצאה לפועל.","https://api.inewsil.co.il/media/images/pinui-socher-halich-mahir-2026.width-1200.format-webp.webp","2026-07-21T05:16:57.954769Z","after_content",null,[101,102,111,118,119,127,135,142,149,156],{"id":57,"title":58,"slug":59,"excerpt":60,"image":61,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":62,"published_at":62},{"id":103,"title":104,"slug":105,"excerpt":106,"image":107,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":108,"has_video":47,"badge":109,"created_at":110,"published_at":110},100,"פרץ בוני הנגב במבצע במיוחד ברחובות מערב: דירות במגדל יוקרה חדש החל מ-2.115 מיליון ₪","peretz-boni-negev-rehovot-2026","שכונת רחובות מערב הופכת למבוקשת בקרב משפחות צעירות ומשקיעים. פרץ בוני הנגב מקימה מגדל יוקרה בן 23 קומות ומציעה דירות החל מ-2.115 מיליון ₪ במסגרת שיתוף פעולה עם קרנות השוטרים וארגון המורים.","https://api.inewsil.co.il/media/images/peretz-boni-rehovot-hero.width-1200.format-webp.webp",true,"כתבה שיווקית","2026-07-03T10:36:35.940660Z",{"id":112,"title":113,"slug":114,"excerpt":115,"image":116,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":108,"has_video":47,"badge":109,"created_at":117,"published_at":117},99,"מגדל תדהר לגון בנתניה: מגדל העסקים הגבוה בשרון פותח את שעריו לעצמאים ולחברות","tidhar-lagoon-netanya-2026","תדהר ו\"דיזינגוף חברה לסחר\" מקימות את מגדל העסקים הגבוה בשרון בנתניה, 32 קומות עם תקן קיימות LEED GOLD, שדרת מסחר ורוף טופ. מגוון מותגים כבר מעתיקים לשם את משרדיהם.","https://api.inewsil.co.il/media/images/tidhar-lagoon-hero.width-1200.format-webp.webp","2026-07-03T10:36:06.761282Z",{"id":64,"title":65,"slug":66,"excerpt":67,"image":68,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":69,"published_at":69},{"id":120,"title":121,"slug":122,"excerpt":123,"image":124,"category":35,"category_name":36,"category_slug":37,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":125,"created_at":126,"published_at":126},144,"וויז מפסיקה לחפור: מצב שקט, חיפוש קולי חכם ומצב אופנוע בעדכון הגדול של האפליקציה","waze-gemini-update-quiet-mode","העדכון החדש של וויז מביא מצב הנחיות מצומצם למי שנמאס לו מההפרעות, חיפוש יעדים בשיחה חופשית עם Gemini, ניווט מותאם אישית ומצב ייעודי לרוכבי אופנועים.","https://api.inewsil.co.il/media/images/waze-navigation-update-quiet-mod.width-1200.format-webp.webp","חדש","2026-07-18T13:15:02.362586Z",{"id":128,"title":129,"slug":130,"excerpt":131,"image":132,"category":23,"category_name":24,"category_slug":25,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":133,"created_at":134,"published_at":134},147,"השקל מתחזק מול הדולר: כך שער החליפין נוגע למשכנתא, לסופר ולחופשה בחו\"ל","dollar-shekel-rate-impact-2026","שער הדולר-שקל נראה כמו נתון רחוק, אבל הוא נוגע לכל שקל שאתם מוציאים. כך שער חליפין חזק או חלש משפיע על היבוא, הדלק, ההשקעות בחו\"ל והחופשה.","https://api.inewsil.co.il/media/images/dollar-shekel-2026-hero.width-1200.format-webp.webp","ניתוח","2026-07-19T10:17:54.518745Z",{"id":136,"title":137,"slug":138,"excerpt":139,"image":140,"category":35,"category_name":36,"category_slug":37,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":133,"created_at":141,"published_at":141},143,"לא רק סייבר: רובוטים, שבבים ורחפנים כובשים את צמרת האקזיטים של ההייטק הישראלי","israel-deep-tech-exits-shift","חברות שמייצרות רובוטים, חיישנים, שבבים ורחפנים מובילות את האקזיטים הגדולים של 2026, בשינוי מגמה היסטורי מהתוכנה והסייבר. מה מניע את המהפך, ומה הוא אומר למשקיעים.","https://api.inewsil.co.il/media/images/deep-tech-israel-robotics-chips-.width-1200.format-webp.webp","2026-07-18T13:14:08.862005Z",{"id":143,"title":144,"slug":145,"excerpt":146,"image":147,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":148,"published_at":148},135,"אל תקבלו מפתח בלי טופס 4: המסמך שהופך בניין חדש לחוקי למגורים","tofes-4-ichlus-guide-2026","בלי טופס 4 אי אפשר לחבר את הדירה לחשמל, למים ולגז, וכניסה אליה נחשבת עבירה. מה המסמך אומר, מי אחראי להשיג אותו, ומה לבדוק לפני קבלת המפתח.","https://api.inewsil.co.il/media/images/tofes-4-ichlus-dira-mekablan-202.width-1200.format-webp.webp","2026-07-18T09:53:07.732619Z",{"id":150,"title":151,"slug":152,"excerpt":153,"image":154,"category":5,"category_name":6,"category_slug":7,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":155,"published_at":155},126,"לפני שחותמים על חוזה שכירות: הסעיפים שחייבים לבדוק, וכמה ערבות מותר לדרוש","choze-schirut-2026-checklist","מה מותר לדרוש כערבות, מי אחראי לתיקונים, ומהי דירה ראויה למגורים. מדריך לחתימה על חוזה שכירות בלי הפתעות.","https://api.inewsil.co.il/media/images/choze-schirut-2026-chok-schirut-.width-1200.format-webp.webp","2026-07-12T11:41:36.808940Z",{"id":157,"title":158,"slug":159,"excerpt":160,"image":161,"category":17,"category_name":18,"category_slug":19,"is_featured":47,"has_video":47,"badge":49,"created_at":162,"published_at":162},110,"עוברים דירה? כך גוררים את המשכנתא בלי לאבד ריבית נמוכה ובלי קנסות","grirat-mashkanta-2026-guide","עוברים דירה עם משכנתא פעילה? גרירת המשכנתא מאפשרת לשמור על תנאי הריבית הישנים בלי קנסות פירעון מוקדם. כך התהליך עובד, מתי הוא משתלם, ומה חשוב לבדוק לפני שמתחייבים.","https://api.inewsil.co.il/media/images/grirat-mashkanta-maavar-dira-202.width-1200.format-webp.webp","2026-07-04T12:21:51.284510Z",1784807569968]